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点融网测评报告:债权组合降低风险 信息披露不够透明

2016-8-1 10:12| 发布者: admin| 查看: 167| 评论: 0|原作者: 刘帅 郑常怀|来自: 网贷天眼

摘要: 点融网创始人苏海德曾是Lending Club的联合创始人、技术总裁,自2012年至今,先后共获得三轮融资,点融网因此成为上海最知名的互联网金融平台之一。值得关注的是,点融网投资有保障吗?投资体验如何? ...

        【北斗星51bdx.cn】点融网创始人苏海德曾是Lending Club的联合创始人、技术总裁,自2012年至今,先后共获得三轮融资,点融网因此成为上海最知名的互联网金融平台之一。值得关注的是,点融网投资有保障吗?投资体验如何?测评君将以一个投资人的身份,通过对投资前后的观察和体验,对点融网进行全面的测评分析。

 

       一、平台概况:



全国企业信用信息公示系统

 

       点融网由上海点荣金融信息服务有限责任公司负责运营。工商资料显示,点融网成立于2013217日,注册资本2亿元人民币,共三个自然人股东,分别是郭天毅、胡锦华、杨瑞荣。

 

       点融网先后共完成三轮融资:

 

       201311月,点融网宣布获得北极光创投千万美金融资

 

       20151月,点融网宣布获得老虎环球基金投资,具体金额不详。

 

       20158月,点融网宣布获得2.07亿美金融资,由渣打银行和中国互联网金融科技基金领投,渤海租赁参投。

 

      二、安全保障

 

       安全保障方面,小编注意到:

 

       1) 平台设有风险准备金,但只保障团团赚系列理财产品,其它散标由项目所在的地的担保公司提供担保。值得注意的是,风险准备金只对逾期360天以上的借款项目偿付,平台未说明逾期期间是否有收益补偿。

 

       2) 平台资金没有进行银行存管。平台客服向测平君表示,“平台正在挑选合作银行,银行存管工作在推进中。”

 

       三、平台产品及信息披露

 

      1)产品信息

产品名称

年化利率

还款方式

投资期限

安全保障

新手团

10%

等额本息

15

风险准备金保障

(只保障本金,不保障利息,逾期360天以上,根据实际情况采取处置措施后,不足部分由风险准备金偿付)

节节发

4.5%-8%

按月递增计息

无固定期限

经典团

7%

按天还息

无固定期限

季季翻

8%

季度分红

无固定期限

月月盈

7.2%

每月还息

无固定期限

东方团

8%

每月还息

无固定期限

散标

7.8%

每月还息

3个月

抵押物或机构担保

 

       上表数据根据平台项目进行整理,可能存在一定偏差仅供参考。

 

      平台主要采取与其它机构合作,借款都由抵押物或者机构担保,值得注意的是平台没有披露抵押物信息,包括抵押物的估值及抵押或存管情况,担保信息多为债权转让方本息回购。

 

测评君注意到,团团赚产品由风险保障金提供保障,但只有逾期超过360天以上的才偿付。

 

      2)信息披露


      点融网有团团赚系列和散标产品,这里我们以团团赚为例进行分析。

 

      如下图,团团赚节节发共分散投资30294个标,预期年化收益率4.5%-8%(投资1个月年化4.5%,第二个月为5%,以此类推至第8个月及以后为8%),通过债权转让退出。



       从团团赚节节发团标组成来看,借款项目分为首付贷款、信用贷款、企业贷款、融资租赁等债权。



       值得注意的是,标的详情中有首付贷借款,这是央行明令禁止的贷款。据媒体报道,包括链家理财、搜易贷、 房天下等平台相继停止首付贷。

 

       该笔借款共计25万元,还款方式是每月还息,到期还本,年化收益率为9%,借款期限共计11个月,目前已正常还息9个月,催收记录显示,20151222日,平台通过电话向借款人催收。

 

       借款详情显示,“知名上市房企首付贷款,上市公司100%本息保障”。测评君注意到,平台没有披露上市公司的担保函,也没有披露相关担保公司的介绍。



       此外,从平台多个借款项目来看,平台对借款人的信息披露较少,投资人无法判断投借款的还款能力。值得肯定的是,平台通过债权组合,实现投资风险的大大分散。

 

       四、投资体验


       点融网支持网站和APP投资,注册比较简单方便,完成实名认证之后,可以通过快捷支付、网银充值、第三方支付(企业一点通、财付通)进行充值。其中,快捷支付每日限额5万元,对于普通投资人来说,通过快捷支付基本能完成充值需求。



       值得注意的是,团团赚产品支持债权转让,投资未满30天转让债权,收取2%的债转转让费,超过30天免手续费;散标也支持债权转让,转让收取1%的手续费。提现每月前三笔免费,之后每笔提现收取2元手续费。

 

       五、总结


       1、 平台信息披露不够透明,对借款人的借款用途和还款来源没有披露,对抵押物没有说明,担保只提示由债权转让方100%本息回购。

 


鲜花

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雷人

路过

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